Hausbau- & Bauherrenversicherung
- Welche Versicherungen während und welche nach der Bauphase sinnvoll sind
- Worauf Sie bei einer Bauherrenhaftpflicht achten sollten
Welche Bauversicherungen es gibt und worauf Sie beim Abschluss achten müssen, das erfahren Sie in diesem Ratgeber. Am Ende finden Sie eine Checkliste, damit Sie auf Ihrer Baustelle auf Nummer Sicher gehen können.
Checkliste: Hausbauversicherung
1. Absicherung für Bauherr und Baustelle während der Bauphase
Bauherrenhaftpflicht
Als Bauherr/in sind Sie verantwortlich für Ihre Baustelle, selbst wenn Sie ein Bauunternehmen beauftragt haben, da Sie das Bauvorhaben veranlasst haben. Natürlich müssen die einzelnen Gewerke bestimmte Auflagen erfüllen. Nicht umsonst sieht man beispielsweise nach Feierabend häufig eine Kreissäge am Kran baumeln. Stellen Sie ruhig ein Warnschild auf mit deutlicher Aussage wie „Eltern haften für ihre Kinder“. Im Fall der Fälle sichert Sie nur eine Bauherrenhaftpflichtversicherung ab. Denn sollte sich jemand (ausgeschlossen Handwerker/innen oder Ihnen) auf Ihrer Baustelle verletzen, müssen Sie höchstwahrscheinlich Schadensersatz zahlen. Mit Arzt- und Pflegekosten, Schmerzensgeld und Verdienstausfall kann hier schnell eine sehr hohe Summe zusammenkommen. Die Deckungssumme sollte daher für Personen- und Sachschäden bei mind. 3 Millionen Euro liegen. In Ihrer Privathaftpflichtversicherung ist wahrscheinlich schon ein so genanntes Bauherrenrisiko enthalten, dieses ist meist jedoch auf eine niedrige Bausumme (etwa 50.000 Euro) beschränkt. Informieren Sie sich auch gerne direkt bei unserem Versicherungspartner der HvH-Assekuranz.
Eine Bauherrenhaftpflichtversicherung wird einmalig gezahlt, sie startet bei Baubeginn und endet mit Fertigstellung des Hauses oder nach 2 Jahren. Eine Verlängerung ist meist problemlos möglich. Je nach Leistungsumfang und Höhe der Hausbaukosten liegen die Beiträge etwa bei 150 - 200 Euro monatlich.
Bauleistungsversicherung
Mit einer Bauleistungsversicherung sichern Sie Ihr Bauobjekt während der Bauphase vor Schäden ab, die durch „höhere Gewalt“ ausgelöst werden. Auch Vandalismus und Diebstahl sind durch diese Versicherung abgedeckt. Natürlich steigen die Kosten für die Versicherung mit dem Umfang des Leistungsschutzes.
Diese Punkte sollten mindestens im Leistungskatalog enthalten sein:
- Diebstahl von Gegenständen, die fest mit dem Gebäude verbunden sind (noch nicht montierte Heizkörper sind beispielsweise nicht versichert)
- Glasbruch
- Vandalismus
- ungewöhnliche Witterungseinflüsse (z.B. Sturm und Überflutungen, starker Frost im Winter und viel Regen im Herbst fallen per Gesetz nicht darunter)
Schauen Sie auch gerne bei unserem Versicherungspartner der HvH-Assekuranz vorbei und informieren Sie sich über den Bauherren-SchutzbriefPlus.
Sie sollten darauf achten, dass Sie eine Bauleistungsversicherung über die volle Bausumme vereinbaren. Die Kosten belaufen sich auf einmalig etwa 300 bis ca. 500 Euro, sind aber auch abhängig von dem Wert des Bauvorhabens.
Diese Versicherung läuft üblicherweise über die gesamte Bauzeit, ist aber häufig auf 12 oder 24 Monate begrenzt. Eine Verlängerung ist meist problemlos möglich.
Feuerrohbauversicherung
Durch Blitzeinschlag, eine defekte Gasleitung, einen Kurzschluss, Brandstiftung oder z.B. auch durch ungewöhnliche Einzelfälle wie der Absturz eines Flugzeugs kann ein Feuer auf Ihrer Baustelle entstehen. In allen Fällen greift die Feuerrohbauversicherung, die über die gesamte Bauphase, bis zum Einzug, läuft. Im Anschluss ist die Wohngebäudeversicherung in diesen Versicherungsfällen zuständig. Sofern Sie sich Ihren Bau über eine Bank finanzieren lassen, müssen Sie eine Feuerrohbauversicherung oder auch Brandversicherung abschließen. Sie sind fast immer Voraussetzung für einen Kredit. In vielen Fällen ist die Feuerrohbauversicherung kostenfrei, so lange Sie bei derselben Versicherung eine Wohngebäudeversicherung abschließen.
Auch hier lohnt es sich einen Blick auf den Bauherren-SchutzbriefPlus unseres Versicherungspartners der HvH-Assekuranz zu werfen.
2. Absicherung gegenüber Ihrem Vertragspartner
Baufertigstellungsversicherung
Die Baubranche boomt. Jedoch können Sie sich nie hundertprozentig sicher sein, dass das Bauunternehmen Ihrer Wahl in der Vergangenheit gut gewirtschaftet hat oder ob eine Insolvenz droht. Durch die von Ihnen ausgewählte Gesellschaft der Baufertigstellungsversicherung wird die Bonität des Bauunternehmens automatisch für Sie geprüft.
Bei Heinz von Heiden als Massivhaus-Anbieter sind Sie gut aufgehoben. Die hervorragende Finanzstärke des Unternehmens wird jährlich stets von dem unabhängigen Institut Creditreform nach Vorgabe des BGB § 650m geprüft und bestätigt.
Die Kosten für eine Bauleistungsversicherung belaufen sich in der Regel auf 3 Prozent der Bausumme. Dies ist natürlich ein erheblicher Posten, ist aber Ihre einzige Absicherung für die Fertigstellung Ihres Hauses.
Rechtschutzversicherung
Rechtschutzversicherungen bieten einen eigenen Tarif für Bauende an. Nicht selten geraten diese in Streitigkeiten mit ihren Architekt*innen, ihrem Baupartner oder einzelnen Gewerken. Eine Rechtschutzversicherung für Bauende zahlt Anwalt, Gerichtskosten, Sachverständige und Reisekosten, ggf. Kosten der Gegenseite. Hier kommt schnell etwas zusammen. Wenn es nur um einen Streitwert von 10.000 Euro geht, belaufen sich die Kosten bereits auf gut 4.000 Euro. Eine spezifische Rechtschutzversicherung ist überdenkenswert. Die Kosten für eine solche Versicherung belaufen sich auf etwa 1.000 Euro bei einer Vertragslaufzeit von 5 Jahren.
3. Absicherung bei Einzug in das Haus
Wohngebäudeversicherung
Mit einer Wohngebäudeversicherung sichern Sie sich vor den elementaren Grundgefahren ab:
- Feuer durch Blitz, Explosion, Implosion oder Brand,
- Leitungswasserschäden auch durch Frost oder Bruch,
- Sturm und Hagel.
Weitere einzelne Gefahren können mitversichert werden. Dazu gehören Überschwemmungen, Erdbeben und Erdrutsch. Sofern Sie in gefährdeten Gebieten ein Haus bauen, sollten Sie diese Optionen unbedingt dazu buchen.
Was gehört zum Gebäudezubehör? (ausschließlich: Klingel, Briefkästen, Mülltonnen, Terrasse, Carports, Gartenhaus, Hundehütte, Gehwegs-Befestigung, Markisen)
Hausratversicherung
Mit einer Hausratversicherung versichern Sie das Inventar Ihres Hauses vor den elementaren Grundgefahren (Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel) sowie vor Einbruchdiebstahl und Vandalismus. Weitere Optionen, wie die Diebstahlversicherung Ihres Fahrrads, können hinzu gebucht werden. Der Versicherer ersetzt zerstörte oder gestohlene Gegenstände zum Neuwert. D.h. Sie können einen Gegenstand der gleichen Art neu beschaffen und die Versicherung bezahlt ihn. Aber auch Schlossänderungskosten nach Einbruch, Reparaturen und Aufräumarbeiten nach Sturm oder Einbruch sind in den Versicherungsleistungen enthalten.
Baunebenkosten - Das müssen Sie mit einrechnen!
Baukosten zusammengespart? Welche Kosten beim Bau Ihres Eigenheims zusätzlich noch auf Sie zukommen, erfahren Sie in unserer 3. Bauherren-Vorlesung.
